Tutti i nostri documenti.

Perché ti chiediamo documenti e informazioni

Come mediatore creditizio, 24 Finance è un soggetto obbligato ai sensi del D.Lgs. 231/2007: prima di dare corso all’operazione dobbiamo identificarti con un documento in corso di validità e il codice fiscale, e raccogliere informazioni sullo scopo e sulla natura del finanziamento richiesto. È la cosiddetta “adeguata verifica della clientela”, e vale per tutti gli operatori del settore.

Il titolare effettivo

Se il cliente è una società o un ente, la legge ci impone di individuare anche il “titolare effettivo”: la persona fisica che, in ultima istanza, possiede o controlla l’entità per conto della quale l’operazione viene richiesta.

Cosa succede se le informazioni non vengono fornite

Se non è possibile completare l’adeguata verifica, la legge ci obbliga ad astenerci: la pratica non può proseguire (art. 42 D.Lgs. 231/2007). Non è una scelta commerciale del consulente — è un obbligo che vale per qualsiasi intermediario.

Anche il cliente ha un obbligo di legge

Chi richiede un finanziamento è tenuto a fornire, sotto la propria responsabilità, informazioni veritiere e aggiornate per l’adeguata verifica (art. 22 D.Lgs. 231/2007). Dati incompleti o non veritieri impediscono l’operazione e possono avere conseguenze legali.

Segnalazioni e riservatezza

Gli operatori sono tenuti a segnalare all’Unità di Informazione Finanziaria (UIF) le operazioni sospette; le segnalazioni sono riservate per legge. Per ogni domanda su questi temi è attivo il canale dedicato antiriciclaggio@24finance.it.

Il documento qui sotto riporta, in estratto, gli indicatori di anomalia applicabili all’attività di mediazione creditizia svolta da 24 Finance, tratti dal Provvedimento UIF del 12 maggio 2023 (in vigore dal 1° gennaio 2024). La numerazione degli indicatori e dei sub-indici segue quella del provvedimento originale, così da poterli confrontare con la versione integrale disponibile sul sito della Banca d’Italia (UIF).