Una rata fissa,
trattenuta in busta paga.

La cessione del quinto è un prestito personale rimborsato tramite trattenuta diretta sulla busta paga o sulla pensione. La rata non può superare un quinto (il 20%) dello stipendio o della pensione netti ed è disciplinata dal DPR 180/1950. È riservata a dipendenti e pensionati e include per legge le polizze vita e impiego.

Possono richiederla dipendenti pubblici (statali, enti locali, ASL, regioni), dipendenti privati di aziende convenzionate e pensionati di tutti gli enti (INPS, INPDAP, casse professionali). Il limite di età alla scadenza del prestito è generalmente 90 anni per i pensionati.

I pensionati possono richiedere la cessione del quinto con rata trattenuta direttamente sulla pensione, senza superare un quinto (il 20%) del netto mensile, con erogazione soggetta a un limite di età di norma pari a 90 anni al termine del piano secondo le convenzioni tra l'ente pensionistico e la banca finanziatrice. La quota cedibile è calcolata in modo che la pensione residua dopo la trattenuta non scenda sotto la soglia minima di tutela prevista dalla legge. Servono cedolino pensione, ObisM e documento di identità; la valutazione finale spetta sempre all'istituto erogante.

L’importo dipende da reddito mensile (la rata non può superare un quinto dello stipendio o pensione netti) e durata (massimo 120 mesi). Per dipendenti e pensionati con buon profilo si possono ottenere fino a 80.000 euro. Il consulente farà una simulazione precisa sulla tua busta paga.

La cessione del quinto include obbligatoriamente due polizze: una per il rischio vita (in caso di decesso il debito si estingue) e una per il rischio impiego (in caso di perdita del lavoro per dipendenti). Queste tutele assicurano la copertura del debito residuo in caso di decesso o perdita del lavoro, a beneficio del finanziato e dei suoi familiari.

Sì. Dopo aver pagato almeno il 40% delle rate (per durata 60 mesi) o il 60% (per durate maggiori), puoi richiedere il rinnovo: si estingue la cessione esistente e se ne sottoscrive una nuova, spesso a condizioni migliori se i tassi di mercato sono scesi.

I principali costi accessori sono: spese di istruttoria, commissioni di intermediazione, premio polizza vita e premio polizza impiego (per dipendenti). Tutti i costi sono indicati nei documenti di trasparenza dell’istituto: confrontando il TAEG di più offerte hai la misura completa del costo del finanziamento.

Per dipendenti: ultime 2 buste paga, CUD ultimo anno, certificato di servizio (rilasciato dal datore di lavoro), documento di identità e codice fiscale. Per pensionati: cedolino pensione, ObisM (certificato di pensione INPS), documento di identità e codice fiscale.